Acerca de los Planes de Salud de Derechos Adquiridos
- Panorámica
- Terminología de los Seguros Médicos
- Reglas que Gobiernan la Denominación de Plan de Salud de Derechos Adquiridos
- Como determinar si su plan de seguro es un Plan de Salud de Derechos Adquiridos
- Las leyes de ACA y los Planes de Salud de Derechos Adquiridos
- Recursos Adicionales
Muchos Americanos están satisfechos con su seguro medico actual y no desean que se modifique la cobertura que reciben. Es por ello que la Ley de Cuidado Medico Accesible (ACA) ha implementado algunas medidas para estos Planes de Salud de Derechos Adquiridos. Si usted se encuentra en un Plan de Salud de Derechos Adquiridos, usted no esta obligado a cambiar de plan y su plan no esta obligado a cumplir con algunas de las nuevas reglas.
Panorámica
Panorámica
¿Que es un Plan de Salud de Derechos Adquiridos?
Los Planes de Salud de Derechos Adquiridos están exentos de algunas de las medidas del plan ACA. Un plan de beneficios se considera como un Plan de Salud de Derechos Adquiridos si estaba vigente el día 23 de Marzo del 2010.
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- Reglas que Gobiernan la Denominación de Plan de Salud de Derechos Adquiridos
- Como determinar si su plan de seguro es un Plan de Salud de Derechos Adquiridos
- Las leyes de ACA y los Planes de Salud de Derechos Adquiridos
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Terminología de los Seguros Médicos
Terminología de los Seguros Médicos
Antes de discutir los detalles de la designación de Planes de Salud de Derechos Adquiridos, seria útil entender parte de la terminología utilizada por los seguros médicos.
Planes –Existen dos tipos de planes:
- Planes de grupo, ofrecidos a empresarios y organizaciones.
- Planes individuales que son ofrecidos a individuos, tales como los empleados por su cuenta.
Paquete de Beneficios – Estos existen en cada plan. Por ejemplo, un plan de grupo contratado por su empresa puede permitir que usted adquiera un paquete de beneficios tipo HMO, en lugar de un paquete PPO.
Periodo de inscripción – Cada plan tiene un periodo de inscripción anual. De manera general, este es el único periodo en el que usted puede cambiar su paquete de beneficios, o añadir dependientes. Ciertas excepciones pueden generar un nuevo periodo de inscripción. por ejemplo, un divorcio, o la perdida del empleo.”
Reglas que Gobiernan la Denominación de Plan de Salud de Derechos Adquiridos
Reglas que Gobiernan la Denominación de Plan de Salud de Derechos Adquiridos
Los reglamentos de ACA impiden que los planes de seguro utilicen la denominación de Plan de Salud de Derecho Adquirido simplemente para evitar algunas de las protecciones al consumidor más importante, esto se logra mediante los principios descritos a continuación:
- Promover la transparencia al requerir que las compañías tengan un plan escrito y que se entregue cada vez que el seguro distribuya materiales. Este plan servirá para explicar a los consumidores las razones por las que el plan se considera a si mismo como un Plan de Salud de Derechos Adquiridos, y que por esa razón algunas de las protecciones de la ley ACA no se le apliquen en su totalidad. Esto le permitirá a los consumidores entender los beneficios de permanecer en un Plan de Salud de Derechos Adquiridos o de cambiarse a un nuevo plan. El plan también deberá proporcionar un contacto para poder atender sus preguntas y sus reclamaciones.
- Revocar la designación de Plan de Salud de Derechos Adquiridos si se obliga a los consumidores a cambiar a otro Plan de Salud de Derechos Adquiridos que les ofrezca menos beneficios o que requiera un costo compartido mas elevado. Haciendo este cambio con el objeto de evitar el cumplimiento de las nuevas normas de protección al consumidor.
- Revocar la designación de Plan de Salud de Derechos Adquiridos si el plan es comprado o se incorpora a algún otro plan con el único propósito de evitar el cumplimiento de la ley ACA.[i]
Además, cualquiera de los siguientes cambios en el paquete de beneficios que se efectué después del 23 de Marzo del 2010, resultara en la perdida de la designación como Plan de Salud de Derechos Adquiridos:
- Establecer un nuevo contrato de seguro.
- Eliminar todos o la mayoría de los beneficios para tratar o diagnosticar alguna condición en particular
- Incrementar el porcentaje de participación del asegurado por ejemplo el coaseguro en cualquier cantidad.
- Incrementar el porcentaje de participación del asegurado en cualquier costo fijo, que no sea el coaseguro, por ejemplo, el deducible, en una cantidad mayor de 15 puntos porcentuales más un porcentaje de inflación aceptado para gastos médicos.
- Incrementar el copago del asegurado en una cantidad superior al incremento mayor de entre (i) $5 debido a inflación para gastos medios o (ii) el Porcentaje Máximo de Incremento permitido.
- Reducir el monto de la contribución del asegurado principal al plan en más de 5 puntos porcentuales.
- Establecer una nueva cantidad como limite anual o de por vida para la cobertura de los asegurados.
- Reducir el monto del limite anual de cobertura para los asegurados
- Transferir un grupo de nuevos empleados a un Plan de Salud de Derechos Adquiridos sin que exista una justificación de la buena fe en la que se basa la transferencia.[ii]
Como determinar si su plan de seguro es un Plan de Salud de Derechos Adquiridos
Como determinar si su plan de seguro es un Plan de Salud de Derechos Adquiridos
Sabiendo que un Plan de Salud de Derechos Adquiridos en un plan que ya existía el 23 de Marzo del 2010 y que ha permanecido sin cambios, cada paquete de beneficios ofrecido por el plan es considerado de manera separada. Como resultado de esta consideración, la perdida de la designación de Plan de Salud de Derechos Adquiridos para un paquete de beneficios, no afecta automáticamente a los demás paquetes ofrecidos por el plan.[iii]
El suscriptor del plan tiene que indicarle que paquetes de beneficios específicos son los que han sido designados como Planes de Salud de Derechos Adquiridos. Esta indicación tiene que estar escrita en cualquier documento que usted reciba. El objeto de esta notificación es el de permitir que usted tome una decisión informada respecto a las opciones de cobertura que tiene durante cada Periodo de Inscripción. Llame al administrador de su plan para preguntarle si un plan determinado es considerado como un Plan de Salud de Derechos Adquiridos.
Las leyes de ACA y los Planes de Salud de Derechos Adquiridos
Las leyes de ACA y los Planes de Salud de Derechos Adquiridos
Utilice la tabla siguiente para determinar como se aplican las leyes de ACA a su Plan de Seguro de Derechos Adquiridos.
Recursos Adicionales
Recursos Adicionales
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[i] HealthCare.gov (2010, June 14). Keeping the health plan you have: the affordable care act and “grandfathered” health plans. Retrieved from http://www.healthcare.gov/news/factsheets/keeping_the_health_plan_you_have_grandfathered.html
[ii] Foley & Lardner LLP, . (2010, June 29). Defining grandfathered plans and maintaining grandfathered status under health care reform. Retrieved from http://www.foley.com/publications/pub_detail.aspx?pubid=7250
[iii] Foley & Lardner LLP, . (2010, June 29). Defining grandfathered plans and maintaining grandfathered status under health care reform. Retrieved from http://www.foley.com/publications/pub_detail.aspx?pubid=7250